요즘 경기 상황이 불안정하다 보니 많은 소상공인분들이 대출 상환 부담으로 어려움을 겪고 계시죠. 정부와 금융권이 이런 분들을 위해 새롭게 내놓은 제도가 바로 소상공인 채무조정 119 플러스 PLUS 대출 프로그램입니다.
2025년 4월 18일부터 시행된 이 제도는 연체 우려가 있는 소상공인을 대상으로 장기 분할 상환, 금리 감면 등 다양한 채무조정 혜택을 제공합니다.
이번 글에서는 지원대상, 신청방법, 혜택내용까지 한눈에 확인할 수 있도록 정리해드릴게요.
✅ 소상공인 채무조정 119 플러스 대출이란?
‘119플러스’는 은행권이 자율적으로 운영하는 채무조정 제도로, 연체에 가까운 취약 소상공인이 자금 부담을 줄이고 정상 상환으로 전환할 수 있도록 돕는 제도입니다. 최대 10년 분할상환, 금리 감면, 상환 유예 등 다양한 조정 옵션이 제공됩니다.
✅ 소상공인 119 플러스 개요
- 시행일: 2025년 4월 18일
- 신청기간: 상시 신청 가능 (2028년 4월 17일까지 신청 시 금리 감면 혜택 적용)
- 신청처: 전국 거래 은행 영업점 및 인터넷전문은행 비대면 채널(케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크 등)
✅ 지원 대상
다음 조건을 모두 충족하는 개인사업자 및 법인 소상공인이 대상입니다
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 📌 사업자 유형 | 개인사업자 또는 법인 소상공인 |
| 📌 매출 기준 | 직전년도 매출액 20억 원 미만 |
| 📌 자산 기준 | 직전년도 총자산 10억 원 미만 |
| 📌 여신 기준 | 해당 은행 기준 여신총액 10억 원 미만 |
| 📌 신용등급 | NICE 또는 KCB 기준 6등급 이하 |
| 📌 연체 경고 | 최근 6개월 내 연체 30일 이상 이력 |
| 📌 기타 요건 | 대표자가 저신용자(하위 10%) 또는 연소득 3,500만 원 이하 |
※ 도박·사행성 업종 등 일부 업종은 제외됩니다.
✅ 신청방법
| 절차 | 내용 |
|---|---|
| 1단계 : 사전 상담 | 거래 은행 영업점 또는 카카오뱅크·토스뱅크 등 비대면 앱에서 상담 |
| 2단계 : 신청 접수 | 신청서 및 관련 서류 제출 |
| 3단계 : 심사 진행 | 은행 내부 기준에 따라 신청자격 심사 |
| 4단계 : 채무조정 확정 | 조건부 승인 후 채무조정 내용 통보 및 실행 |
※ 신청기간: 2028년 4월 17일까지 신청 시, 금리 감면 혜택 적용
✅ 주요 혜택 정리
- 장기 분할상환: 신용대출은 최대 5년, 담보대출은 최대 10년까지 분할 상환 가능
- 금리 감면 혜택: 채무조정 시 기존보다 높은 금리가 적용되지 않도록 금리 인하
- 상환 유예: 필요한 경우 일정 기간 상환 유예도 가능
- 신용등급 회복 지원: 정상상환 유도에 따라 장기적으로 신용도 회복 가능
✅ 유의사항
- 중복신청 불가: 동일 대출건에 대해 복수 프로그램 지원 불가
- 일부 업종 제한: 유흥, 도박 관련 업종은 지원 제외
- 정확한 조건 확인 필요: 각 은행별 세부 운영 기준 상이
✅ 어떤 제도가 나에게 맞을까?
- 이미 연체 중이라면?
→ 신용회복위원회의 ‘프리워크아웃’이 적합합니다. 이자율 감면과 함께 연체정보 정리가 가능합니다. - 막 연체가 시작될 것 같다면?
→ ‘119플러스 채무조정’을 적극 고려하세요. 정상 상환으로 복귀할 수 있는 기회가 됩니다. - 추가 자금이 필요한 경우?
→ 정책자금(직접대출)을 검토해 보세요. 낮은 금리로 사업 운영자금을 확보할 수 있습니다.
✅ 마무리 한마디
소상공인 119플러스 대출은 단순한 채무조정을 넘어서 신용회복의 기회가 될 수 있는 프로그램입니다.
요즘처럼 금리가 부담되는 시기에는 꼭 활용해보셔야 하는 정책이니, 자신이 해당되는지 꼭 체크해보시고 가까운 거래은행에서 상담부터 받아보시길 권합니다.
👉 [카카오뱅크] / [토스뱅크] / [케이뱅크] 앱에서 신청 가능
👉 또는 영업점 직접 방문하여 채무조정 상담 가능
✅ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 일반 신용대출도 채무조정 대상인가요?
A1. 네, 신용대출도 포함됩니다. 단, 해당 은행 여신 한도 및 자격 요건에 따라 결정됩니다.
Q2. 기존에 정부지원대출을 받은 경우 중복 신청 가능한가요?
A2. 동일한 대출 건에 대해서는 중복 신청이 불가하지만, 다른 대출 건이라면 조건에 따라 가능할 수 있습니다. 은행 상담을 통해 확인하세요.